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投资银行理财是最稳妥的理财方式吗?

时间:2018-12-03 16:39

银行理财投资方式真的稳妥吗?随着经济形势的持续走低,银行存款利率不断刷新下限。越来越多的人发现,储蓄已经不能满足他们对于财富的规划。但是中国人对于投资理财始终抱着拒绝风险的态度,以至于银行理财产品成为大家偏爱的投资理财方式。

但是把钱放在银行的这种投资方式真的就那么稳妥吗?据小编了解,银行理财产品比起股票一类高风险投资来说,风险低,收益稳定的确是很多投资者的首选。但大家一定要记住:银行理财,不是绝对保险的。如果你也有投资理财的想法,那么接下来为大家细扒一下银行理财的漏洞,搬好凳子我们来涨姿势。

1、票据、债券和货币才是真正风险低

近期,由于管理严格,银行理财产品在变少,发售的多为预期收益率不太高、主要投向票据、债券和货币市场的。虽不承诺保本,但适合绝大多数投资者。

需要注意的是,预期收益率和其他渠道的相关产品差别很小。在目前的金融市场上,真正能称为“无风险”的,其实就这三种投向。

2.别太关注净值类产品的波动

理财产品的监管逐渐严格以后,产品投向明确、以真实投资资产收益为基准、按净值方式分配的“基金化”理财产品越来越多。与购买基金产品类似,购买净值类理财产品的投资者将面对更多的不确定性,不仅可能享受更高的收益,也可能出现更大的亏损。

从风险收益角度来看,这是银行理财产品中波动最大的,因此产品的管理费一般与业绩挂钩,对投资者的要求也相对高一些。小白勿念。

银行理财投资方式

3.牢记你的风险等级

监管机构规定,不同风险评级的产品,只能销售给对应评级以上的投资者。由于对理财产品的风险等级划分没有统一规定,各家银行对理财产品的风险等级采用了不同的符号。

风险等级一般根据理财产品的投资范围、风险收益特点、流动性等不同因素来设定的。包括:谨慎型产品(R1)、稳健型产品(R2)、平衡型产品(R3)、进取型产品(R4)、激进型产品(R5)

R1和R2级:投资范围基本一样,多为银行间市场、交易所市场债券,资金拆借、信托计划及其他金融资产等。通常来看,R1级别投资低风险部分的比例更高,且通常具有保本条款,也就是我们常见的“保本保收益类”或“保本浮动收益类”产品。

R3级:这一级别的产品除可投资于债券、同业存放等低波动性金融产品外,还可投资于股票、商品、外汇等高波动性金融产品,后者的投资比例原则上不超过30%。该级别不保证本金的偿付,有一定的本金风险,结构性产品的本金保障比例一般在90%以上,收益浮动且有一定波动。

R4级:该级别产品挂钩股票、黄金、外汇等高波动性金融产品的比例可超过30%,不保证本金偿付,本金风险较大,收益浮动且波动较大,投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响,亏损的可能性较高。

R5级:该级别产品可完全投资于股票、外汇、黄金等各类高波动性的金融产品,并可采用衍生交易、分层等杠杆放大的方式进行投资运作。本金风险极大,同时收益浮动且波动极大,投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响,当然,对应的预期收益也会较高。

4.小心选择结构性产品

结构性产品预期收益率是一个区间,可分为保本型、保证最低收益型和非保本型,这类产品往往都有一个较高的最高预期收益率,但最低预期收益率则各不相同。

结构性产品的挂钩标的较多,国内卖的主要挂钩股票、汇率、基金、利率、商品、信贷、指数以及这些的组合,应该尽量选择自己熟悉的挂钩产品,否则不妨回避结构性产品。历史证明,很多结构性产品都有仅获得预期最低收益率的可能性。

多数结构性产品是保本类的,有的产品是100%保本,有的是部分保本,例如保障本金的95%或90%。若是100%保证本金的产,到期最差的情况就是零收益,但不会亏损本金。

5.悉心读理财产品说明书

买什么东西都要看产品说明书,这是个好习惯!理财产品最关键看风险。

比如你想购买一款由某银行代销的产品,那么就要看看合同中有没有写清楚;比如你想购买一款保本比例为95%的产品,就要看清合同中有没有注明。如有看不懂的条例时,不要不懂装懂,及时向业务员提出或者让家中懂金融的人陪同你一起去购买。

银行理财投资方式还是有风险的,银行理财也会有猫腻存在,有一些产品有高额的手续费或管理费,在购买时也要好好咨询业务员费用的情况。一定要记住,了解清楚后,才能签字付款。买理财产品还有一个简单的判断方法,看产品投资组合里面是否有“股票”字样,如果有风险级别至少在R3以上。

除了购买银行理财产品以外,如果你想有一个稳健的投资收益,不妨选择互联网理财,挑选一家适合自己的网贷理财平台进行投资也是不错的选择。例如无忧聚财www.wychedai.com这类网贷理财产品就很不错的,历史年化收益15%,现注册即得880现金优惠券+加息券,点击注册吧!

来源: 新企报 责任编辑:TF0001A
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投资银行理财是最稳妥的理财方式吗?

银行理财投资方式真的稳妥吗?随着经济形势的持续走低,银行存款利率不断刷新下限。越来越多的人发现,储蓄已经不能满足他们对于财富的规划。但是中国人对于投资理财始终抱着拒绝风险的态度,以至于银行理财产品成为大家偏爱的投资理财方式。

但是把钱放在银行的这种投资方式真的就那么稳妥吗?据小编了解,银行理财产品比起股票一类高风险投资来说,风险低,收益稳定的确是很多投资者的首选。但大家一定要记住:银行理财,不是绝对保险的。如果你也有投资理财的想法,那么接下来为大家细扒一下银行理财的漏洞,搬好凳子我们来涨姿势。

1、票据、债券和货币才是真正风险低

近期,由于管理严格,银行理财产品在变少,发售的多为预期收益率不太高、主要投向票据、债券和货币市场的。虽不承诺保本,但适合绝大多数投资者。

需要注意的是,预期收益率和其他渠道的相关产品差别很小。在目前的金融市场上,真正能称为“无风险”的,其实就这三种投向。

2.别太关注净值类产品的波动

理财产品的监管逐渐严格以后,产品投向明确、以真实投资资产收益为基准、按净值方式分配的“基金化”理财产品越来越多。与购买基金产品类似,购买净值类理财产品的投资者将面对更多的不确定性,不仅可能享受更高的收益,也可能出现更大的亏损。

从风险收益角度来看,这是银行理财产品中波动最大的,因此产品的管理费一般与业绩挂钩,对投资者的要求也相对高一些。小白勿念。

银行理财投资方式

3.牢记你的风险等级

监管机构规定,不同风险评级的产品,只能销售给对应评级以上的投资者。由于对理财产品的风险等级划分没有统一规定,各家银行对理财产品的风险等级采用了不同的符号。

风险等级一般根据理财产品的投资范围、风险收益特点、流动性等不同因素来设定的。包括:谨慎型产品(R1)、稳健型产品(R2)、平衡型产品(R3)、进取型产品(R4)、激进型产品(R5)

R1和R2级:投资范围基本一样,多为银行间市场、交易所市场债券,资金拆借、信托计划及其他金融资产等。通常来看,R1级别投资低风险部分的比例更高,且通常具有保本条款,也就是我们常见的“保本保收益类”或“保本浮动收益类”产品。

R3级:这一级别的产品除可投资于债券、同业存放等低波动性金融产品外,还可投资于股票、商品、外汇等高波动性金融产品,后者的投资比例原则上不超过30%。该级别不保证本金的偿付,有一定的本金风险,结构性产品的本金保障比例一般在90%以上,收益浮动且有一定波动。

R4级:该级别产品挂钩股票、黄金、外汇等高波动性金融产品的比例可超过30%,不保证本金偿付,本金风险较大,收益浮动且波动较大,投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响,亏损的可能性较高。

R5级:该级别产品可完全投资于股票、外汇、黄金等各类高波动性的金融产品,并可采用衍生交易、分层等杠杆放大的方式进行投资运作。本金风险极大,同时收益浮动且波动极大,投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响,当然,对应的预期收益也会较高。

4.小心选择结构性产品

结构性产品预期收益率是一个区间,可分为保本型、保证最低收益型和非保本型,这类产品往往都有一个较高的最高预期收益率,但最低预期收益率则各不相同。

结构性产品的挂钩标的较多,国内卖的主要挂钩股票、汇率、基金、利率、商品、信贷、指数以及这些的组合,应该尽量选择自己熟悉的挂钩产品,否则不妨回避结构性产品。历史证明,很多结构性产品都有仅获得预期最低收益率的可能性。

多数结构性产品是保本类的,有的产品是100%保本,有的是部分保本,例如保障本金的95%或90%。若是100%保证本金的产,到期最差的情况就是零收益,但不会亏损本金。

5.悉心读理财产品说明书

买什么东西都要看产品说明书,这是个好习惯!理财产品最关键看风险。

比如你想购买一款由某银行代销的产品,那么就要看看合同中有没有写清楚;比如你想购买一款保本比例为95%的产品,就要看清合同中有没有注明。如有看不懂的条例时,不要不懂装懂,及时向业务员提出或者让家中懂金融的人陪同你一起去购买。

银行理财投资方式还是有风险的,银行理财也会有猫腻存在,有一些产品有高额的手续费或管理费,在购买时也要好好咨询业务员费用的情况。一定要记住,了解清楚后,才能签字付款。买理财产品还有一个简单的判断方法,看产品投资组合里面是否有“股票”字样,如果有风险级别至少在R3以上。

除了购买银行理财产品以外,如果你想有一个稳健的投资收益,不妨选择互联网理财,挑选一家适合自己的网贷理财平台进行投资也是不错的选择。例如无忧聚财www.wychedai.com这类网贷理财产品就很不错的,历史年化收益15%,现注册即得880现金优惠券+加息券,点击注册吧!

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